Empréstimo bancário vale a pena?

Empréstimo bancário vale a pena?

Publicado em 19/08/2019 às 19:24


Em tempos de crise, contratar um empréstimo bancário é uma ideia tentadora, mas é preciso tomar cuidado. Pois vai ter que pagar juros sempre.

 

Muitas instituições financeiras usam o argumento de que você pode pagar com parcelas a perder de vista e o perigo mora, não exatamente no número de parcelas, mas sim no valor agregado a elas. Na chamada taxa de juros.

Uma maneira bem fácil para saber quanto você pagará de juros é multiplicar o valor das parcelas pela quantidade das mesmas, descritas em contrato.

Não se assuste se o valor apresentado seja algo em torno de metade a mais da quantia líquida que você solicitou.

Deste modo, um empréstimo bancário é uma solução desde que você consiga arcar com as parcelas sem comprometer sua saúde financeira.

Busque sempre as taxas mais atrativas e lembre-se sempre de que é possível antecipar as parcelas (deste modo, conseguir um abatimento nos juros) assim que entrar uma grana extra. Confira os valores das parcelas que cabem no seu bolso, mais sempre tentando que seja o menor tempo possível.

A maioria dos empréstimos é bastante simples para o que eles podem ser usados. Um empréstimo de hipoteca paga por uma casa. Um empréstimo automotivo paga por um carro. Um empréstimo estudantil , custos de faculdade.

Depois, há empréstimos pessoais para financiamento - você adivinhou - algo pessoal na natureza. Você pode usar o dinheiro para praticamente tudo e qualquer coisa (desde que não seja ilegal). Empréstimos pessoais são inseguros, relativamente fáceis de obter e geralmente disponíveis em vários valores, desde pequenos até grandes.

Parece um arranjo bem doce, ter a liberdade de acessar algum dinheiro para praticamente qualquer coisa que você queira. Mas se você está pensando em fazer um empréstimo pessoal, comece a conhecê-lo um pouco melhor primeiro.

Existem algumas vantagens e desvantagens óbvias, mas você precisa saber quando um empréstimo pessoal vale a pena emprestar cada centavo, e quando pode não ser a melhor idéia, colocando-o em risco de endividamento ou inadimplência.

Uma olhada nos empréstimos pessoais: o bem e o mal

 

 

Antes de sair na frente de empréstimo pessoal, primeiro considere alguns dos prós e contras e pesar algumas de suas opções.

 

 

Empréstimos pessoais são inseguros

 

Empréstimos com garantia, como hipotecas , empréstimos para automóveis ou empréstimos do dia de pagamento exigem alguma forma de garantia (propriedade, como uma casa, carro ou outro item) no caso de você entrar em inadimplência e o credor precisa de algo de valor para compensar a perda. Empréstimos pessoais, por outro lado, não são possuem garantia, portanto, não é necessária a constituição de garantias.

 

Montantes de empréstimos generosos

 

Empréstimos pessoais vêm em todos os tipos de quantidades variáveis; você pode ganhar uma partida nas imediações de R$ 300 a R$ 1.000.000,00  ou até aonde a instituição/financeira permitir.

 

Tempo rápido de aplicação / aprovação

 

Como os empréstimos pessoais podem ser obtidos por meio de uma variedade de credores independentes e on-line, não é improvável acelerar a aprovação em até 24 horas, já que o processo de recuperação geral é mais simplificado do que o de um banco tradicional ou instituição financeira . A maioria dos empréstimos pessoais exige um processo de aplicação menos rigoroso, com menos papelada necessária.

 

Desvantagens do empréstimo pessoal

 

As taxas de juros tendem a estar no lado alto

 

Como os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, eles são percebidos pelos credores como mais arriscados, portanto taxas de juros mais altas podem ser aplicadas.

 

Os períodos de empréstimo tendem a ser mais curtos e acelerados

 

As hipotecas de taxa fixa e variável tradicionalmente têm prazos de 15 ou 30 anos. Os planos padrão de reembolso de empréstimos estudantis são de cerca de 10 anos. Até mesmo a maioria dos empréstimos para automóveis residem no período de 48 a 72 meses. Os períodos de pagamento de empréstimos pessoais tendem a ser mais curtos, geralmente de três a quatro anos ou menos, pressionando os tomadores a pagar antecipadamente.

 

Os credores ainda podem processá-lo

 

Embora você não tenha nenhuma obrigação de garantir seu empréstimo pessoal com algum tipo de garantia, um credor pode continuar com uma ação judicial contra você por inadimplência ou inadimplência, e colocar um penhor sobre seus bens para garantir o reembolso. Vá a tribunal, e você pode ser atingido com honorários de advogados / juízes, além de outras acusações. E se um julgamento for emitido contra você, ele aparecerá no seu relatório de crédito.

Empréstimos pessoais: sim ou não?

 

Não existe um cenário único para todos os tipos com empréstimos pessoais. Observando alguns desses possíveis benefícios e desvantagens, existem alguns casos em que um empréstimo pessoal pode beneficiá-lo, e alguns onde ele pode não.

 

 

Reduzir / consolidar a dívida do cartão de crédito

 

Com a taxa de juros média do cartão de crédito nacional girando em torno de  7,3% , não é surpresa que tantas pessoas possam se encontrar endividadas. Usando um empréstimo pessoal para saldar ou consolidar a sua dívida de cartão de crédito pode ser a opção mais rentável.

Lembre-se de que os empréstimos pessoais ainda são dívidas. Usar um para financiar qualquer coisa que seu coração desejar, de uma compra de grande valor a uma despesa de emergência, ou para dívidas, não ignora o fato de que ainda é algo que você precisa pagar. Siga estas dicas:

  • Não empreste mais do que você precisa. Mesmo as taxas de juros mais baixas do empréstimo pessoal podem ser altas, e você pode ficar ainda mais endividado se o seu saldo for difícil de administrar.

  • Pratique um bom comportamento de crédito. Não se concentre apenas no seu empréstimo pessoal. Incorporá-lo em seu orçamento pessoal ou familiar, juntamente com outras contas, como seu cartão de crédito ou outras despesas (como sua hipoteca ou empréstimo automático). Fazendo um empréstimo pessoal parte de sua dívida rotativa e parcelada, ao invés do ponto focal, mantém seu crédito saudável.

  • Procure o emprestador certo. Veja quais tipos de ofertas de empréstimo pessoal estão em sua agência bancária local ou cooperativa de crédito; As cooperativas de crédito sem fins lucrativos geralmente oferecem taxas de juros mais baixas. Verifique também credores online reconhecidos como Just, Geru, Lendic; credores baseados no mercado onde o dinheiro é financiado por membros e investidores, não por bancos. Pode ser a resposta para conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor que você poderia ter esperado.

 

REGRA DE OURO:  Quanto menos tempo de empréstimo, menos juros vai pagar.

 

 

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