Empréstimo com restrição no nome

Empréstimo com restrição no nome

Publicado em 23/10/2019 às 16:45


Você sabia que pode conseguir um emprestimo mesmo com nome restrito?



Veja aqui 6 Maneiras de ter um empréstimo com restrição no nome

Infelizmente imprevistos acontecem, e um desses pode ser a restrição no nome, porem isso realmente é algo que pode atrapalhar e muito na hora de você precisar de um emprestimo. E  embora as opções sejam bem mais restritas, é possível sim conseguir crédito com restrição no nome. Veja a seguir o nosso passo-a-passo do crédito para negativado + 6 opções de empréstimo para você (da mais barata para a mais cara).

Essa é a chance de renegociar suas dívidas e voltar a ter controle da sua vida financeira!

Então vá em frente e veja o que preparamos para você. Vamos la.

Antes de pegar o empréstimo: passo-a-passo

  1. Faça seu orçamento – É a fotografia do seu momento. Quanto você ganha no mês? Quanto você gasta? Gasta com o que? Não precisa ser o orçamento perfeito. Faça com o melhor que você souber. Anote e guarde essas coisas numa folha de papel ou tabela, o que preferir.

  2. Pegue um Comprovante de Renda – Se você é assalariado, é fácil. Pegue o contracheque (holerite) do último mês que tá tudo certo. Se você é informal/autônomo/trabalha por si/freelancer, também não tem problema. O seu extrato bancário dos últimos 3 meses serve como comprovante de renda informal.

  3. Garantias Reais: Carro, Imóvel, Terreno, Jóias – Você tem alguma desses coisas? Se tiver, junte os documentos. Elas vão fazer seu empréstimo sair bem mais barato.

  4. Quanto você precisa? – Guarde essa regra de bolso: o pagamento das parcelas das suas dívidas não pode ultrapassar um terço da sua renda. Pense nisso na hora de pensar no valor das parcelas. Ou seja: você vai conseguir pagar a dívida e viver a sua vida?

Alerta!

  1. Empréstimo com restrição no nome costuma ser mais caro – É mais arriscado emprestar para alguém que tem um mau histórico de pagamento. Logo, as taxas de juros podem ser bem mais altas.

  2. NUNCA deposite taxas adiantadas para liberar um empréstimo – É golpe! Cilada! É ilegal. Quem pede isso é fraudador, e existe muita fraude na internet (mas nós estamos aqui para te mostrar as confiáveis).

Perfil profissional pode ser aliado

Funcionários públicos, militares das Forças Armadas, aposentados e pensionistas do INSS tem acesso ao empréstimo consignado. Mesmo com o nome nos órgãos de proteção ao crédito, pessoas com esse tipo de estabilidade no emprego dificilmente são barradas pelos bancos na hora de solicitar um empréstimo com restrição no nome.

Quem é microempreendedor individual (o chamado MEI) também pode conseguir crédito e orientação para o seu negócio.

Sem mais delongas, vamos às opções de empréstimos!

6 Maneiras de ter um empréstimo com restrição no nome

#1: Refinanciamento Imobiliário ou de Veículo – ONLINE

Para quem serve? Se você tiver um imóvel ou veículo no seu nome ele é ideal, pois as taxas de juros são bem baixas.

Esse é um empréstimo com garantia (no caso, um imóvel ou carro é colocado em garantia para o caso de você não pagar as prestações em dia). Como o banco tem certeza de que vai receber o seu pagamento (na pior das hipóteses ele vende o bem da garantia e quita a dívida), você conseguirá taxas de juros bem baixinhas.

Além de ter uma taxa de juros baixa, os valores cedidos pela instituição financeira costumam ser altos e o prazo de pagamento também pode ser bem extenso. O valor do empréstimo muitas vezes chega até 70% do bem colocado em garantia.

Então é importante deixar bem claro: se a dívida não for paga, você vai perder o bem. Assim, só recorra a essa opção se você fizer um bom planejamento e tiver certeza que conseguirá pagar a dívida.

Um exemplo de instituição financeira que faz esse serviço online é a Creditas. Você pode conferir mais no site deles:

Além disso, os grandes bancos tradicionais como Caixa Econômica FederalBanco do BrasilItaúSantander, ou mesmo menores como Banco Pan e Omni Financeira também fazem esse serviço. A maioria das instituições financeiras gosta de fazer esse tipo de empréstimo: afinal de contas, o risco


#2: Penhor

Para quem serve? Se você tem um bem valioso  (uma jóia, relógio caro, etc.) para colocar em garantia.

É uma alternativa que não exige comprovação de renda, nem análise de crédito. Tudo por um motivo simples: o solicitante deixa um bem valioso como garantia.

No entanto, os prazos de pagamento do empréstimo são mais curtos, normalmente até quatro meses. Dessa forma, deve-se ter certeza de conseguir quitar a dívida. Caso contrário, o objeto penhorado vai a leilão.

No Brasil, o penhor só pode ser feito pela Caixa Econômica Federal.

#3: Crédito consignado – ONLINE

Para quem serve? Se você é assalariado, servidor público, aposentado ou pensionista do INSS.

As taxas de juros são bem baixas pois o seu salário “serve como uma garantia” do empréstimo. Afinal de contas, a parcela do empréstimo já é descontada diretamente do seu salário, o que dá maior segurança que o banco vá receber o pagamento de volta.

Porém, fique atento aos lugres com altas taxas de juros. Existem financeiras que, apesar de emprestar apenas para o público do consignado, cobram altas de juros.

O consignado pode ser usado, inclusive, para pagar dívidas anteriores, e pode limpar seu nome. Isso porque as taxas de juros costumam ser convidativas. Analise o seu caso e verifique se vale a pena trocar a sua atual dívida pelo empréstimo consignado.

Se você tem débitos com cartão de crédito ou cheque especial, essa modalidade de empréstimo – ao lado da opção do refinanciamento – com restrição é uma boa alternativa, pois ela pode ter juros mais baixos.

Se você é servidor público federal, aposentado ou pensionista do INSS ou das Forças Armadas, recomendamos conhecer a “bxblue”, pois as taxas de juros são baixas e o processo é todo online.

#4: Microcrédito

Para quem serve? Se você está investindo no seu próprio negócio, seja ele formal ou informal. O Microcrédito não precisa de garantias.

O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, geralmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Geralmente é patrocinado pelo governo como forma de promover o desenvolvimento através do apoio à produção dos pequenos empreendedores.

O bacana desse sistema é que, durante o empréstimo, você terá a assistência de um agente de microcrédito, que te ajudará a impulsionar a sua empresa.

Diversos bancos têm linhas de microcrédito, com valores de até R$20.000 e taxas de juros que giram em torno de 29% ao ano (dado de junho de 2017).

Alguns exemplos de empresas por localidade:

São Paulo: Itaú Santander

Rio de Janeiro: Itaú Santander

Nordeste: AvanteBanco do Nordeste e Santander

Rio Grande do Sul: Banrisul

Se quiser saber mais sobre Microcrédito e saber onde pegar esse tipo de empréstimo, clique aqui. (Nossa página sobre Microcrédito está muito boa, vale a pena ver!).

#5: Sites P2P de empréstimo para Microempreendedores – ONLINE

Para quem serve? Caso você seja um Microempreendedor Individual ou sócio de uma empresa, essa pode ser uma opção para você!

As novas tecnologias de rede estão possibilitando um fenômeno que irá remodelar o futuro: conectar diretamente quem quer investir com quem quer pegar emprestado. É o chamado empréstimo peer-to-peer (de igual para igual).

Nesse tipo de site, você cadastra a sua empresa, fala para o que você quer o empréstimo e aguarda os investidores. As taxas de juros costumam ser mais baixas devido a menor presença de intermediários no caminho.

No Brasil, atualmente existem poucos sites que operam nesse sistema. Três deles são:

#6: Empréstimo de Emergência – ONLINE

Para quem serve? Se você não consegue optar por nenhuma das outras e o empréstimo é urgente, essa pode ser uma saída. Os juros são altos e os valores são baixos, mas a liberação na sua conta é rápida.

Recomendamos 2 lugares confiáveis que prestam esse serviço:

De R$200 a R$800 – Moneyman

A Moneyman é especializada em empréstimo de pequenos valores, podendo inclusive emprestar para negativados. Os juros são altos juros, mas o atendimento é online e o dinheiro cai rápido na conta. Um diferencial do Moneyman é que os empréstimos são progressivos: você começa com um empréstimo de apenas 3 meses de prazo, com valor máximo de R$800. A medida que for evoluindo (e se mostrando bom pagador), eles te liberam opções de maiores valores e prazos.

De R$500 a R$3500 – Simplic

O Simplic segue o mesmo esquema da Moneyman: baixos valores, altos juros, atendimento rápido e online, inclusive para quem tem restrição de nome no mercado. Os juros são bastante altos, podendo chegar a mais de 15% ao mês.

Mais uma vez, a vantagem do Simplic está na agilidade da liberação do dinheiro e no processo online (você não precisa ir ate uma agência).

Os dois sites acima, apesar de não serem instituições financeiras cadastradas pelo Banco Central, são correspondentes bancários de bancos autorizados. Leia mais sobre os sites de empréstimo online na seção “Testes do Juros Baixos” do nosso blog.

Cuidado com Golpes!

Empresas como Brasconcred, Cevecred, Mundial Cred, Bancolusopar, que solicitam depósitos adiantados, taxas de cartório ou qualquer taxa adiantada são golpes! Preparamos inclusive um material especial para você nunca cair num golpe desses:

Já tentou renegociar a sua dívida?

Algumas empresas podem te ajudar nessa renegociação:

Pesquise antes de comprar

A dica que você usa para fazer compras no mercado também serve para o mundo dos empréstimos: compare os bancos para conferir as menores taxas!

Em suma, para se beneficiar do empréstimo com restrição, é necessário avaliar o valor do crédito e o tempo dado para quitação da dívida. Dependendo do caso, o mais viável é negociar os débitos anteriores primeiro, limpando o nome para, em seguida, pedir o empréstimo.

Para saber mais sobre as opções de crédito adequadas para os seus objetivos, leia os nossos outros textos e não deixe de entrar em contato de alguma forma em caso de dúvidas. Comente e envie uma mensagem. Certamente, você terá todas as informações de que precisa para tomar a melhor decisão.


Precisando de Empréstimo?

Quero encontrar meu empréstimo ideal!

Em destaque em Empréstimos