Empréstimo online para negativado

Empréstimo online para negativado

Publicado em 22/09/2019 às 16:42


Esta negativado? Precisa de um empréstimo online? Fique por aqui e saiba mais.


Se você está negativado ou trabalha como autônomo e não possui uma forma de comprovar renda, pegar um empréstimo pode ser difícil e muito caro!

Mas isso você já tá cansado de saber. A boa notícia é que aqui você vai encontrar novidades sobre o assunto.

Apesar de ser uma situação complicada, vou te mostrar 6 soluções confiáveis de empréstimo para negativado que talvez você ainda não conheça.

Em resumo, é o seguinte:

  • Se você tem algo para colocar em garantia do seu empréstimo, você pode conseguir taxas de juros bem baixas e aproveitar para reorganizar suas dívidas. A Creditas é uma das instituições que faz esse tipo de serviço online.

  • Caso você não tenha nada para colocar em garantia, mas queira investir no seu próprio negócio, o microcrédito pode te ajudar bastante.

  • Se nada disso servir, algumas instituições fazem empréstimo para autônomo ou negativado, mas com taxas de juros muito altas. Nós não recomendamos, mas ao menos vamos te falar onde é confiável (tem muita fraude por aí, e a gente não quer que você perca dinheiro). Confiamos na Moneyman e na Simplic

Nas opções abaixo você vai ver tudo com mais detalhes. Boa leitura!

#1: Refinanciamento Imobiliário ou de Veículo


Esse é um empréstimo com garantia (no caso, um imóvel ou carro é colocado em garantia para o caso de você não pagar as prestações em dia). Como o banco tem certeza de que vai receber o seu pagamento (na pior das hipóteses ele vende o bem da garantia e quita a dívida), você conseguirá taxas de juros bem baixinhas.

Além de ter uma taxa de juros baixa, os valores cedidos pela instituição financeira costumam ser altos e o prazo de pagamento também pode ser bem extenso. O valor do empréstimo muitas vezes chega até 70% do bem colocado em garantia.

Então é importante deixar bem claro: se a dívida não for paga, você vai perder o bem. Assim, só recorra a essa opção se você fizer um bom planejamento e tiver certeza que conseguirá pagar a dívida.

Um exemplo de instituição financeira que faz esse serviço online é a Creditas. Você pode conferir mais no site deles:

Empréstimo com Imóvel em Garantia Empréstimo com Veículo em Garantia

Além disso, os grandes bancos tradicionais como Caixa Econômica FederalBanco do BrasilItaúSantander, ou mesmo menores como Banco Pan e Omni Financeira também fazem esse serviço. A maioria das instituições financeiras gosta de fazer esse tipo de empréstimo: afinal de contas, o risco é bem baixo.

#2: Penhor

A ideia é a mesma dos refinanciamentos (item anterior), só que a garantia é uma jóia, um relógio caro, um bem de valor. No Brasil o penhor só pode ser feito pela Caixa Econômica Federal. A avaliação do valor do bem é feita na própria agência e você já sai com dinheiro na hora. Os juros também são bem baixos.

#3: Crédito consignado

Essa opção só serve se você é assalariado, servidor público, aposentado ou pensionista do INSS. Se esse não for o caso, você pode pular para a próxima seção.

As taxas de juros são bem baixas pois a sua renda “serve como uma garantia” do empréstimo. Afinal de contas, a parcela do empréstimo já é descontada diretamente do seu salário, o que dá maior segurança que o banco vá receber o pagamento de volta.

Porém, fique atento aos lugres com altas taxas de juros. Existem financeiras que, apesar de emprestar apenas para o público do consignado, cobram altas de juros. Para tirar a dúvida do que é alto ou o que é baixo, use o nosso simulador de empréstimos.

Se você é servidor público federal, aposentado ou pensionista do INSS ou das Forças Armadas, recomendamos conhecer a “bxblue”, pois as taxas de juros são baixas e o processo é todo online.

#4: Microcrédito

Esse empréstimo não precisa de garantias, mas requer que você esteja investindo no seu próprio negócio.

O microcrédito é um programa de concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, geralmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Geralmente é patrocinado pelo governo como forma de promover o desenvolvimento através do apoio à produção dos pequenos empreendedores.

O bacana desse sistema é que, durante o empréstimo, você terá a assistência de um agente de microcrédito, que te ajudará a impulsionar a sua empresa.

Diversos bancos têm linhas de microcrédito, com valores de até R$20.000 e taxas de juros que giram em torno de 29% ao ano (dado de junho de 2017).

Alguns exemplos de empresas por localidade:

São Paulo: Itaú Santander

Rio de Janeiro: Itaú Santander

Nordeste: AvanteBanco do Nordeste e Santander

Rio Grande do Sul: Banrisul

Se quiser saber mais sobre Microcrédito e saber onde pegar esse tipo de empréstimo, clique aqui. (Nossa página sobre Microcrédito está muito boa, vale a pena ver!).

#5: Sites P2P de empréstimo para Microempreendedores

Caso você seja um Microempreendedor Individual ou sócio de uma empresa, essa pode ser uma opção para você!

As novas tecnologias de rede estão possibilitando um fenômeno que irá remodelar o futuro: conectar diretamente quem quer investir com quem quer pegar emprestado. É o chamado empréstimo peer-to-peer (de igual para igual).

Nesse tipo de site, você cadastra a sua empresa, fala para o que você quer o empréstimo e aguarda os investidores. As taxas de juros costumam ser mais baixas devido a menor presença de intermediários no caminho.

No Brasil, atualmente existem poucos sites que operam nesse sistema. Três deles são:

#6: Empréstimo de Emergência: Pague juros altos

Essa não deveria nem ser uma opção. Mas se você não consegue optar por nenhuma das outras e o empréstimo é urgente, essa pode ser uma saída.

Alguns lugares que prestam esse serviço são:

De R$200 a R$800 – Moneyman

A Moneyman é especializada em empréstimo de pequenos valores, podendo inclusive emprestar para negativados. Os juros são altos juros, mas o atendimento é online e o dinheiro cai rápido na conta. Um diferencial do Moneyman é que os empréstimos são progressivos: você começa com um empréstimo de apenas 3 meses de prazo, com valor máximo de R$800. A medida que for evoluindo (e se mostrando bom pagador), eles te liberam opções de maiores valores e prazos.

De R$500 a R$3500 – Simplic

O Simplic segue o mesmo esquema da Moneyman: baixos valores, altos juros, atendimento rápido e online, inclusive para quem tem restrição de nome no mercado. Os juros são bastante altos, podendo chegar a mais de 15% ao mês.

Mais uma vez, a vantagem do Simplic está na agilidade da liberação do dinheiro e no processo online (você não precisa ir ate uma agência).

Os dois sites acima, apesar de não serem instituições financeiras cadastradas pelo Banco Central, são correspondentes bancários de bancos autorizados.

Crefisa: Faz empréstimo mesmo se a pessoa estiver negativada, isto é, com o nome sujo. No entanto, você precisa ser servidor público ou beneficiário do INSS. Além disso, as taxas de juros são extremamente altas.

Aproveite para renegociar suas dívidas

Conseguindo um empréstimo com juros mais baixos, você pode usá-lo para quitar dívidas mais caras (como cartão de crédito e cheque especial). Esse é o primeiro passo para reorganizar sua vida financeira. Além, é claro, de fazer o seu orçamento.

De fato, é muito difícil conseguir um empréstimo a juros baixos estando negativado e não tendo garantias como casa ou carro. Porém, caso você não tenha conseguido um empréstimo, não há motivo para pânico: comece a renegociar suas dívidas!

  1. Faça seu orçamento – Quanto você gasta por mês? Gasta no que? Não tem problema se não souber tudo detalhado, o importante é ter uma noção

  2. Saiba onde está devendo – anote todas as suas dívidas. Valores e a taxa de juros de cada uma.

  3. Faça acordos com as empresas que você está devendo (os seus credores)

Seguindo esse passo a passo, fica mais fácil resolver suas dívidas.

Quando o cliente renegocia a sua dívida junto ao credor (e paga a primeira parcela do acordo), em um prazo de 3 dias úteis o seu nome é retirado do cadastro de listas de restrições como o SPC e Serasa.

O importante aqui é conseguir honrar seus pagamentos no prazo, mesmo que pra isso seja necessário optar por parcelamentos mais longos (mas com prestações menores).

Algumas empresas que podem te ajudar nessa renegociação

Pesquise antes de comprar

A dica que você usa para fazer compras no mercado também serve para o mundo dos empréstimos: compare os bancos para conferir as menores taxas!


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