Empréstimo para autonomo

Empréstimo para autonomo

Publicado em 17/07/2019 às 16:39


Você é  Autônomo e precisa de um Empréstimo? Como conseguir?

Sempre que um trabalhador autônomo ou informal necessita de um empréstimo, muitas dúvidas vêm à sua cabeça: Como consegui-lo sem ter carteira assinada? Sem contracheque? O que eu preciso fazer para conseguir um empréstimo para autônomo?

Felizmente as opções crescem cada vez mais. O avanço das tecnologias da informação e o grande nível de informalidade no mercado de trabalho motiva os bancos, financeiras e empresas de empréstimos a ampliar as opções de crédito para esses trabalhadores.

Normalmente, o extrato da sua conta bancária pode servir como comprovante de renda informal. Colocar um bem em garantia (como veículo, imóvel ou jóias) também pode ser de grande ajuda.

Mas atenção! As cosias ficam muito mais difíceis se você tem nome sujo na praça. Além disso, é desejável ter uma conta bancária ativa e em movimentação, preferencialmente com mais de seis meses de existência.

Empréstimo para autônomo:

Qual o primeiro passo?

O primeiro passo para conseguir um empréstimo para autônomo é pesquisar. Você precisa achar os juros mais baixos, desviar das fraudes e planejar parcelas realistas, que de fato caibam no seu orçamento mensal.

Entenda o Microcrédito – o empréstimo para pequenos empreendedores

O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, geralmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional.

Diversos bancos têm linhas de microcrédito, com valores de até R$15.000 e taxas de juros que giram em torno de 29% ao ano, ou seja, apenas 2% ao mês (dado de setembro de 2017). O prazo de parcelamento costuma ir de 4 a 24 meses.

O legal desse sistema é que, durante o empréstimo, você terá a assistência de um agente de microcrédito, que te ajudará a impulsionar a sua empresa.


Como conseguir um empréstimo para autônomo

Além do jeito tradicional de ir até uma agência e pedir para um gerente, listamos abaixo quatro maneiras para se conseguir um empréstimo para autônomo:

1. Refinanciamento Imobiliário ou de Veículo

Essa opção só serve se você tiver um imóvel ou veículo no seu nome.

Esse é um empréstimo com garantia (no caso, um imóvel ou carro é colocado em garantia para o caso de você não pagar as prestações em dia). Como o banco tem certeza de que vai receber o seu pagamento (na pior das hipóteses ele vende o bem da garantia e quita a dívida), você conseguirá taxas de juros bem baixinhas.

Além de ter uma taxa de juros baixa, os valores cedidos pela instituição financeira costumam ser altos e o prazo de pagamento também pode ser bem extenso. O valor do empréstimo muitas vezes chega até 70% do bem colocado em garantia e 20 anos para pagar.

Então é importante deixar bem claro: se a dívida não for paga, você vai perder o bem. Assim, só recorra a essa opção se você fizer um bom planejamento e tiver certeza que conseguirá pagar a dívida.

Um exemplo de instituição financeira que faz esse serviço online é a Creditas. Você pode conferir mais no site deles:

Além disso, os grandes bancos tradicionais como Caixa Econômica FederalBanco do BrasilItaúSantander, ou mesmo menores como Banco Pan e Omni Financeira também fazem esse serviço. A maioria das instituições financeiras gosta de fazer esse tipo de empréstimo: afinal de contas, o risco é bem baixo.

2. Penhor

A ideia é a mesma dos refinanciamentos (item anterior), só que a garantia é uma jóia, um relógio caro, um bem de valor. No Brasil o penhor só pode ser feito pela Caixa Econômica Federal. A avaliação do valor do bem é feita na própria agência e você já sai com dinheiro na hora. Os juros também são bem baixos.

3. Sites P2P de empréstimo para Microempreendedores

Caso você seja um Microempreendedor Individual ou sócio de uma empresa, essa pode ser uma opção para você!

As novas tecnologias de rede estão possibilitando um fenômeno que irá remodelar o futuro: conectar diretamente quem quer investir com quem quer pegar emprestado. É o chamado empréstimo peer-to-peer (de igual para igual).

Nesse tipo de site, você cadastra a sua empresa, fala para o que você quer o empréstimo e aguarda os investidores. As taxas de juros costumam ser mais baixas devido a menor presença de intermediários no caminho.

No Brasil, atualmente existem poucos sites que operam nesse sistema. Três deles são:

4. Sites de Empréstimo Online

Por estarem antenados em novas tecnologias, alguns sites flexibilizam seus modelos de análise de crédito. Para saber mais, leia nossa página sobre sites de empréstimo online clicando aqui.

Existem dois grandes grupos de sites de empréstimo online que você deve conhecer:

Juros Baixos, mas funil apertado: São sites como Geru e Lendico, que têm juros bem baixos, mas você deve ter um risco de crédito também baixo para que aceitem te dar um empréstimo (ou seja, nem de longe aceitam negativados).

Juros Altos, mas funil largo: São sites como Simplic e Moneyman, têm juros bem altos e costumam emprestar pequenos valores, mas podem inclusive aceitar negativados.

Cuidado com Golpes!

Empresas como Brasconcred, Cevecred, Mundial Cred, que solicitam depósitos adiantados, taxas de cartório ou qualquer taxa adiantada são golpes! Fique esperto, e se pedirem adiantamento, o melhor é denunciar.

Número de trabalhadores autônomos no Brasil

De acordo com os números oficiais do IBGE de 2015, o número de profissionais autônomos no Brasil cresceu 10,5% a partir de 2011. Em julho do ano passado, quando a pesquisa foi revelada, 4,3 milhões de profissionais atuavam por conta própria. O que equivale a 19,3% da população ocupada. E esse número, com certeza, cresceu ainda mais até os dias atuais.

E todos nós sabemos que esse crescimento se dá ao fato da instabilidade econômica e política que estamos vivendo em nosso país. Quanto mais portas se fecham no mercado de trabalho, mais profissionais autônomos e microempreendedores surgem.

Com todo esse cenário, sabemos que o aumento de pedidos de empréstimo para autônomo é algo real. Sendo assim, as instituições financeiras deverão cada vez mais facilitar esse empréstimo aos trabalhadores.


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