Quitação antecipada de empréstimo

Quitação antecipada de empréstimo

Publicado em 18/10/2019 às 17:08


Entenda como funciona o boleto para quitação antecipada de empréstimos


A liquidação antecipada é a quitação parcial ou total de uma dívida antes de seu vencimento, mediante redução dos juros, proporcional ao tempo de antecipação do contrato.

Pode ser feita com a utilização de recursos próprios (pagamento através de boleto) ou com recursos vindos de outros bancos.

Mas, para você entender melhor sobre o assunto, fique com a gente e continue lendo, pois vamos falar  um pouco mais sobre como funciona a quitação antecipada de empréstimos. Então vamos lá?

Como funciona a quitação antecipada de empréstimos?

A maioria das pessoas quando faz um emprestimo, é sempre conseguir  pagar a dívida, de preferência, o mais rápido possível. No caso dos bancos, nem sempre.

Muitos dificultam a quitação antecipada dos débitos para continuar recebendo juros por mais tempo. Os clientes que tentam pagar a dívida antes do prazo encontram dificuldades para saber o saldo atualizado, não entendem os critérios de atualização do saldo devedor e, às vezes, não têm acesso nem ao boleto de pagamento

A liquidação antecipada é a quitação parcial ou total de um dívida antes do vencimento e pode ser feita com a utilização de recursos próprios ou por transferência de recursos a partir de outro banco.

Clientes que tenham tomado empréstimos de bancos podem solicitar a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, com redução proporcional dos juros.

O banco deve conceder desconto pela antecipação do pagamento, de acordo com o prazo de antecipação das parcelas.

O que eu ganho se pagar, antecipadamente, meu financiamento ou empréstimo?

Ao pagar parcelas antes do vencimento, você ganhará desconto proporcional dos juros. Ou seja, será descontado os juros da parcela, o cálculo é feito da data que você está pagando até o dia do vencimento.

Exemplo: Você tem parcelas a vencer de um empréstimo até 30/12/2015, e o valor é R$ 500,00 por mês. Você resolve pagar a parcela do dia 30/12/2015, hoje em 11/11/2014, e descobre que vai pagar R$ 350,00 por ela. Sendo assim, R$ 150,00 foi o desconto dos juros do período!

Principais dúvidas sobre quitação antecipada de empréstimos


Confira algumas das principais dúvidas sobre o assunto. É provável que sua solicitação já esteja resolvida nas linhas abaixo, confira!

A liquidação antecipada com redução proporcional de juros aplica-se apenas a dívidas com bancos?

Não. Podem ser liquidadas antecipadamente, com redução proporcional do saldo devedor, dívidas caracterizadas como operações de crédito ou de arrendamento mercantil contratadas com bancos, cooperativas de crédito, outras instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central, exceto administradoras de consórcios.

A liquidação antecipada com redução proporcional dos juros aplica-se a consórcios?

Não. Consórcios são uma forma de aquisição de bens e serviços sem pagamento de juros (exceto juros moratórios, no caso de prestações em atraso), por meio de autofinanciamento.

Entretanto, é possível a antecipação do pagamento das parcelas vincendas, nos termos do contrato formalizado entre o consorciado e a administradora de consórcio.

Uma dívida pode ser quitada com recursos transferidos por outra instituição?

Sim. Nesse caso, a nova instituição se encarregará de transferir os recursos referentes à operação que está sendo portada, não precisando o cliente solicitar à instituição original boleto para liquidação da dívida.

As instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil devem garantir a quitação antecipada de contratos de operações de crédito e de arrendamento mercantil, mediante o recebimento de recursos transferidos por outra instituição da mesma espécie da instituição com a qual foi contratada a dívida original.

É vantajoso para o cliente quitar uma dívida com recursos transferidos por outra instituição?

No caso de transferência de operação de crédito ou de arrendamento mercantil de uma instituição para outra, é necessário que o cliente verifique bem quais são as condições do novo contrato, com relação a número de prestações, taxas de juros, tarifas, para que essa transferência lhe seja realmente vantajosa.

Como saber o valor do saldo devedor na data da liquidação antecipada?

A instituição que originalmente realizou a operação de crédito ou de arrendamento mercantil deve obrigatoriamente informar ao cliente, sempre que lhe for solicitado, o valor do saldo devedor para quitação antecipada.

A instituição também deve prestar os esclarecimentos solicitados pelo cliente e fornecer-lhe planilha de cálculo que possibilite, de forma simples e clara, a conferência da evolução da dívida, de acordo com as regras previstas no contrato assinado entre as partes.

Também é obrigação da instituição fornecer ao cliente, quando da formalização da operação, assim como mediante solicitação posterior, cópia do contrato firmado entre as partes.

Tarifas podem ser cobradas pela liquidação antecipada?

Para as operações de crédito e de arrendamento mercantil contratadas antes de 10.12.2007 (data da publicação da Resolução 3.516, de 2007), podem ser cobradas tarifas pela liquidação antecipada no momento em que for efetivada a liquidação, contanto que a cobrança dessa tarifa esteja prevista no contrato.

Além disso, no caso de operações contratadas entre 8.9.2006 e 9.12.2007, para que seja cobrada a tarifa pela liquidação antecipada, deve constar do contrato o valor máximo, em reais, da tarifa, que deve ter sido estipulada de acordo com o parágrafo único do artigo 2º da Resolução 3.401, de 2006, vigente à época.

É proibida a cobrança de tarifa por liquidação antecipada para os contratos formalizados com pessoas físicas e com microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar 123, de 2006, assinados a partir de 10.12.2007.

Assim, é optativa a cobrança de tarifa de liquidação antecipada de contratos de crédito de empresas de médio e grande porte, conforme parâmetros dados pela Lei Complementar nº 123, de 2006, desde que a cobrança esteja expressamente prevista no contrato.

Estou solicitando o boleto mas o banco se recusa a me enviar. O que eu faço?

Receber o boleto para quitação antecipada é um direito seu. Por isso anote sempre todos os protocolos de atendimento.

Nesse caso faça uma reclamação no Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) do banco. Se não resolver, faça nova reclamação na Ouvidoria do banco.


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